La Banque d’Algérie a publié, le 29 juillet 2026, la Note n° 03 aux banques et établissements financiers, consacrée à la facilitation de l’accès des ménages aux produits et services bancaires.
Cette note s’inscrit dans un objectif clairement affirmé par la Banque d’Algérie : renforcer l’accès des ménages aux services bancaires et contribuer au développement de l’inclusion financière.
À cette fin, les banques et établissements financiers sont appelés à prendre les dispositions nécessaires afin d’assurer une prise en charge diligente et adaptée des besoins de leur clientèle.
La mesure ne se limite donc pas à l’ouverture de comptes bancaires. Elle concerne plus largement l’accès aux différents produits et services proposés par les établissements financiers, qu’il s’agisse des moyens de paiement, du financement, de l’épargne ou encore des services relevant de la finance islamique.
Une obligation de simplifier l’accès aux services bancaires
La première orientation donnée par la Banque d’Algérie consiste à demander aux banques et établissements financiers de simplifier les procédures d’accès à l’ensemble des produits et services bancaires.
Ils sont également tenus de réduire les délais de traitement des demandes présentées par leur clientèle.
L'objectif est ainsi de rendre les démarches bancaires plus simples et plus rapides pour les ménages. La note impose notamment une prise en charge diligente des demandes concernant plusieurs catégories de services.
Sont expressément visés l’ouverture des comptes bancaires, les services de paiement et les services monétiques, mais également l’accès au financement et aux produits d’épargne.
La note inclut également les produits d’épargne relevant de la finance islamique, qui sont donc expressément intégrés dans cette démarche visant à faciliter l'accès des ménages aux services bancaires.
Une prise en charge plus rapide des demandes des clients
Au-delà de la simplification des procédures, la Banque d’Algérie demande aux établissements concernés d’assurer une prise en charge diligente des demandes de leur clientèle.
Cette exigence concerne notamment les demandes relatives à l’ouverture de comptes, aux services de paiement et aux services monétiques, ainsi qu’aux demandes de financement et aux produits d’épargne.
La note ne fixe toutefois pas, dans le texte communiqué, de délai chiffré applicable à chacune de ces opérations. Elle impose en revanche aux banques et établissements financiers de réduire les délais de traitement et d’organiser leurs services afin d'assurer une prise en charge plus efficace des besoins des ménages.
Une offre bancaire appelée à être davantage diversifiée
La Banque d’Algérie demande également aux banques et établissements financiers de développer une offre diversifiée de produits et services bancaires adaptée aux besoins des ménages.
Cette disposition traduit la volonté d’adapter davantage les services proposés à la diversité des besoins de la clientèle.
L’objectif poursuivi est donc double : faciliter l’accès aux services existants, mais également encourager le développement d’une offre suffisamment diversifiée pour répondre aux besoins des ménages.
Le développement du réseau bancaire et des canaux numériques
La note consacre également une place importante à l’accessibilité géographique des services bancaires.
Les banques et établissements financiers sont ainsi appelés à renforcer la couverture géographique de leur offre grâce au développement de leur réseau d’agences ainsi qu’au recours aux canaux numériques.
La Banque d’Algérie précise que ces deux moyens doivent être développés dans une logique de complémentarité.
La démarche ne consiste donc pas à substituer systématiquement les services numériques aux agences physiques. Le texte envisage au contraire le développement conjoint du réseau d’agences et des canaux numériques afin d’améliorer l’accès aux produits et services bancaires.
Une attention particulière aux personnes nécessitant une prise en charge adaptée
La note prévoit également une mesure spécifique en faveur de certaines catégories de clientèle.
Les banques et établissements financiers doivent assurer l’accessibilité des produits et services bancaires aux personnes à mobilité réduite, aux personnes âgées ainsi qu’aux autres catégories de clientèle nécessitant des modalités de prise en charge adaptées.
Cette disposition impose ainsi aux établissements concernés de prendre en considération les besoins particuliers de certaines catégories de clients dans l'organisation de l'accès aux services bancaires.
L’accessibilité constitue donc l’un des éléments de la politique d’inclusion financière poursuivie par la Banque d’Algérie.
Renforcer l’information et le conseil des clients
La Banque d’Algérie demande enfin aux banques et établissements financiers de renforcer l’information, le conseil et l’accompagnement de leur clientèle.
Cette orientation vise à améliorer la connaissance qu’ont les clients des produits et services bancaires qui leur sont proposés et à favoriser leur utilisation.
Il ne s’agit donc pas uniquement de rendre les produits accessibles. Les établissements sont également invités à mieux informer et accompagner leurs clients afin de leur permettre de mieux comprendre les services disponibles et d’en faire un usage accru.
Cette dimension est importante dans une politique d’inclusion financière : l'accès à un service bancaire ne suffit pas si le client ne dispose pas d'une information suffisante sur son fonctionnement et son utilité.
Une mise en œuvre obligatoire avant le 30 septembre 2026
La Note n° 03 fixe également une échéance précise aux banques et établissements financiers.
Ces derniers doivent prendre toutes les dispositions organisationnelles et opérationnelles nécessaires au plus tard le 30 septembre 2026 afin d'assurer la mise en œuvre effective de la note.
Cette mise en œuvre doit intervenir au niveau de l’ensemble de leur réseau.
Les établissements sont également tenus d’en assurer le suivi régulier et de mettre en œuvre les actions appropriées afin d’atteindre les objectifs fixés par la Banque d’Algérie.
La date du 30 septembre 2026 constitue donc une échéance de mise en conformité organisationnelle et opérationnelle pour les établissements concernés.
Une réforme centrée sur l’accessibilité et l’inclusion financière
À travers cette note, la Banque d’Algérie fixe aux banques et établissements financiers une série d’orientations destinées à améliorer concrètement l’accès des ménages aux services bancaires.
La démarche repose sur plusieurs leviers complémentaires : simplification des procédures, réduction des délais, traitement diligent des demandes, diversification de l’offre, développement du réseau d’agences et des canaux numériques, accessibilité pour les catégories nécessitant une prise en charge adaptée, ainsi que renforcement de l’information et du conseil.
La note fait ainsi de l’amélioration de l’accès aux services bancaires une responsabilité organisationnelle qui doit être intégrée par les banques et établissements financiers dans l’ensemble de leur réseau.
Avec une échéance fixée au 30 septembre 2026, les établissements disposent d’un délai pour mettre en place les mesures organisationnelles et opérationnelles nécessaires et assurer leur suivi régulier.
La portée de cette mesure devra donc être appréciée à travers sa mise en œuvre effective : au-delà des orientations posées par la Banque d’Algérie, c’est la capacité des établissements à simplifier réellement les démarches, à réduire les délais et à rendre leurs services plus accessibles qui permettra de concrétiser l’objectif d’inclusion financière poursuivi par la note.
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